山东星合建业集团有限公司
兴业银行股份有限公司潍坊分行、某某等金融借款合同纠纷民事一审民事判决书
来源：中国裁判文书网
山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
(2020)鲁0791民初3116号
原告：兴业银行股份有限公司潍坊分行，住所地山东省潍坊高新技术产业开发区东风东街4899号金融广场商务中心一期2号办公综合楼1-5层。
负责人：陈志红，该行行长。
委托诉讼代理人：高鹏，山东泰中律师事务所执业律师。
委托诉讼代理人：张学文，山东泰中律师事务所执业律师。
被告：**，男，1990年6月17日生，汉族，住山东省高密市。
被告：赵思红，男，1972年4月13日生，汉族，住山东省高密市。
被告：刘桂平，女，1971年5月20日生，汉族，住山东省高密市。
被告：山东星合建业集团有限公司，住所地山东省高密市凤凰大街1537号。
法定代表人：乔俊良，该公司董事长兼总经理。
被告：山东黑石融资担保发展有限公司，住所地山东省潍坊高新区玉清东街玉清大厦17层。
法定代表人：赵培强，该公司执行董事。
原告兴业银行股份有限公司潍坊分行（以下简称兴业银行潍坊分行）与被告**、赵思红、刘桂平、山东星合建业集团有限公司（以下简称星合公司）、山东黑石融资担保发展有限公司（以下简称黑石担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行潍坊分行的委托诉讼代理人高鹏、被告**到庭参加诉讼。被告赵思红、刘桂平、星合公司、黑石担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
兴业银行潍坊分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令**、赵思红、刘桂平共同偿还借款本金323221.09元及相应利息、罚息5903.31元，依法判令**立即偿还个人自助循环贷款借款本金110000元及相应利息、罚息5146.29元，并支付兴业银行潍坊分行实现债权的律师费2000元，合计446270.69元（上述利息、罚息计算至2020年6月6日，后期利息及罚息仍然按照约定计算至付清之日止）；2.依法判令星合公司、黑石担保公司对上述个人住房贷款债务承担连带清偿责任；3.依法判令确认兴业银行潍坊分行对鲁（2017）高密市不动产证明第0××1号不动产登记证明项下房产享有优先受偿权；4.依法判令**、赵思红、刘桂平、星合公司、黑石担保公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年1月12日，兴业银行潍坊分行与**、赵思红、刘桂平、星合公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，与黑石担保公司签订《零售借款保证合同》，约定**向兴业银行潍坊分行借款360000元，借款用途为购房，自2017年1月13日至2037年1月13日，借款年利率为浮动利率，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%。**、赵思红、刘桂平系共同债务人。星合公司、黑石担保公司系保证人，承担连带清偿责任，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2017年4月27日，双方就高密市（南）2188号13幢2单元302室办理了抵押权预告登记，不动产登记证明号为鲁（2017）高密市不动产证明第0××1号，兴业银行潍坊分行对上述房产依法享有优先受偿权。2018年3月1日，**通过兴业银行潍坊分行网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，该合同第五条约定**应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。兴业银行潍坊分行经审批，给予**授信额度为110000元，并通过网银系统累计发放贷款115146.29元，至今尚欠本金110000元及相应利息、罚息5146.29元。兴业银行潍坊分行如约支付上述借款，但**、赵思红、刘桂平未按约定偿还本息，现本息已逾期，其已构成违约。上述债务经兴业银行潍坊分行多次催要未果，请求判如所请。
**辩称，借款属实，因疫情原因经济困难，无力偿还。
赵思红、刘桂平、星合公司、黑石担保公司均未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
兴业银行潍坊分行提交了以下证据：
1.2017年1月12日兴业银行潍坊分行与**、赵思红、刘桂平、星合公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、与黑石担保公司签订的《零售借款保证合同》各一份，证明双方当事人存在借款及担保合同关系，合同约定**向兴业银行潍坊分行借款360000元，用于购买位于高密市（南）2188号13幢2单元302室的房屋，借款期限240个月，借款利率为浮动利率（以央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次为定价基准利率，乘以系数0.9，固定日浮动），还款方式为按月等额本息还款；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款人未按约定偿还本息时，贷款人有权提前收回贷款；借款人以上述房屋为本案借款提供抵押担保；赵思红、刘桂平系上述借款的共同债务人，承担共同还款责任；星合公司为上述借款提供阶段性连带责任保证；黑石担保公司为上述借款提供全程连带责任保证。**对该组证据无异议。
2.借款借据一份，证明兴业银行潍坊分行于2017年1月13日向**发放购房借款360000元。**对该证据无异议。
3.鲁（2017）高密市不动产证明第0××1号不动产登记证明一份，证明兴业银行与**于2017年4月27日就位于高密市（南）2188号13幢2单元302室的房屋办理了抵押权预告登记，兴业银行潍坊分行主张其对上述房产享有优先受偿权。**对该证据无异议。
4.房贷欠息清单、客户还款明细清单及个人贷款催收通知书各一份，证明**自2018年11月21日开始逾期，截至2020年6月6日，其尚欠兴业银行潍坊分行房贷本金323221.09元，利息及罚息5903.31元；截至2021年5月24日其尚欠房贷借款本金323221.09元，利息及罚息20678.02元。**对该组证据无异议。
5.《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》一份，证明2018年3月1日**通过兴业银行潍坊分行网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署，合同约定了债务范围、借款发放及利率、违约责任等内容。**对该证据无异议，陈述其下载手机银行APP后办理了兴闪贷贷款，对具体条款当时没看。
6.兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书一份，证明经兴业银行潍坊分行审批，**的授信额度为110000元，授信期限为3年（自2018年3月1日至2021年3月1日），单笔贷款最长期限为1年，单笔贷款年利率7.5%，罚息利率为贷款利率上浮100%，还款方式为按月付息、到期还本。**对该证据无异议。
7.“兴闪贷”本息表、贷款账户交易流水、客户还款明细表及个人贷款催收通知书各一份，证明**在授信期间多次累计自助贷款110000元，自2020年1月10日开始逾期，截至2020年6月6日，其尚欠兴闪贷借款本金110000元，利息及罚息5146.29元；截至2021年5月24日，其尚欠兴业银行潍坊分行兴闪贷借款本金110000元，利息及罚息18419.70元。**对该组证据无异议。
8.委托代理协议、律师费发票及网上回单各一份，证明兴业银行潍坊分行为实现本案债权支出律师代理费2000元。**对该组证据无异议，主张不予承担。
9.**、赵思红、刘桂平身份证复印件、星合公司工商登记信息打印件、黑石担保公司工商登记信息打印件各一份，证明借款人及保证人身份信息。**对该组证据无异议。
**、赵思红、刘桂平、星河公司、黑石担保公司均未提交证据。
以上证据，可以相互印证，真实性足以认定，本院予以确认并在卷佐证。
本院认为，本案双方当事人签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《零售借款保证合同》及《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。**、赵思红、刘桂平未按约定还款，已构成违约。兴业银行潍坊分行要求**、赵思红、刘桂平偿还购房借款本金及利息、支付实现债权费用的主张，事实清楚，证据充分，符合法律规定，依法予以支持。星合公司、黑石担保公司自愿为上述购房借款提供连带责任保证，应对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向**、赵思红、刘桂平追偿。双方当事人虽约定以位于高密市（南）2188号13幢2单元302室的房屋为上述购房借款提供抵押担保，但仅办理了抵押权预告登记，未办理抵押登记，抵押权未设立，兴业银行潍坊分行主张因预告登记享有优先受偿权于法无据，不予支持。兴业银行潍坊分行要求**偿还“兴闪贷”个人自主循环借款本金及利息的主张，事实清楚，证据充分，符合法律规定，依法予以支持。赵思红、刘桂平、星合公司、黑石担保公司经本院合法传唤未到庭，视为放弃相应诉讼权利，不影响本案实体审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、**、赵思红、刘桂平偿还兴业银行股份有限公司潍坊分行购房借款本金323221.09元，并支付利息、罚息（截至2020年6月6日该利息、罚息计5903.31元，自2020年6月7日起按照借款合同约定利率计算至实际给付之日止），于本判决生效后十日内付清；
二、**偿还兴业银行股份有限公司潍坊分行个人自助循环借款本金110000元，并支付利息、罚息（截至2020年6月6日该利息、罚息计5146.29元，自2020年6月7日起按照借款合同约定利率计算至实际给付之日止），于本判决生效后十日内付清；
三、**、赵思红、刘桂平支付兴业银行股份有限公司潍坊分行律师代理费2000元，于本判决生效后十日内付清；
四、山东星合建业集团有限公司、山东黑石融资担保发展有限公司对上述第一项、第三项中的款项承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向**、赵思红、刘桂平追偿；
五、驳回兴业银行股份有限公司潍坊分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7994元，财产保全费2751元，共计10745元，由**、赵思红、刘桂平、山东星合建业集团有限公司、山东黑石融资担保发展有限公司负担7973元，**负担2772元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 段玉娟
人民陪审员 姜 虹
人民陪审员 牟乃谨
二〇二一年七月二十八日
书 记 员 刘 娇
山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
(2020)鲁0791民初3116号
原告：兴业银行股份有限公司潍坊分行，住所地山东省潍坊高新技术产业开发区东风东街4899号金融广场商务中心一期2号办公综合楼1-5层。
负责人：陈志红，该行行长。
委托诉讼代理人：高鹏，山东泰中律师事务所执业律师。
委托诉讼代理人：张学文，山东泰中律师事务所执业律师。
被告：**，男，1990年6月17日生，汉族，住山东省高密市。
被告：赵思红，男，1972年4月13日生，汉族，住山东省高密市。
被告：刘桂平，女，1971年5月20日生，汉族，住山东省高密市。
被告：山东星合建业集团有限公司，住所地山东省高密市凤凰大街1537号。
法定代表人：乔俊良，该公司董事长兼总经理。
被告：山东黑石融资担保发展有限公司，住所地山东省潍坊高新区玉清东街玉清大厦17层。
法定代表人：赵培强，该公司执行董事。
原告兴业银行股份有限公司潍坊分行（以下简称兴业银行潍坊分行）与被告**、赵思红、刘桂平、山东星合建业集团有限公司（以下简称星合公司）、山东黑石融资担保发展有限公司（以下简称黑石担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行潍坊分行的委托诉讼代理人高鹏、被告**到庭参加诉讼。被告赵思红、刘桂平、星合公司、黑石担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
兴业银行潍坊分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令**、赵思红、刘桂平共同偿还借款本金323221.09元及相应利息、罚息5903.31元，依法判令**立即偿还个人自助循环贷款借款本金110000元及相应利息、罚息5146.29元，并支付兴业银行潍坊分行实现债权的律师费2000元，合计446270.69元（上述利息、罚息计算至2020年6月6日，后期利息及罚息仍然按照约定计算至付清之日止）；2.依法判令星合公司、黑石担保公司对上述个人住房贷款债务承担连带清偿责任；3.依法判令确认兴业银行潍坊分行对鲁（2017）高密市不动产证明第0××1号不动产登记证明项下房产享有优先受偿权；4.依法判令**、赵思红、刘桂平、星合公司、黑石担保公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年1月12日，兴业银行潍坊分行与**、赵思红、刘桂平、星合公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，与黑石担保公司签订《零售借款保证合同》，约定**向兴业银行潍坊分行借款360000元，借款用途为购房，自2017年1月13日至2037年1月13日，借款年利率为浮动利率，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%。**、赵思红、刘桂平系共同债务人。星合公司、黑石担保公司系保证人，承担连带清偿责任，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2017年4月27日，双方就高密市（南）2188号13幢2单元302室办理了抵押权预告登记，不动产登记证明号为鲁（2017）高密市不动产证明第0××1号，兴业银行潍坊分行对上述房产依法享有优先受偿权。2018年3月1日，**通过兴业银行潍坊分行网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，该合同第五条约定**应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。兴业银行潍坊分行经审批，给予**授信额度为110000元，并通过网银系统累计发放贷款115146.29元，至今尚欠本金110000元及相应利息、罚息5146.29元。兴业银行潍坊分行如约支付上述借款，但**、赵思红、刘桂平未按约定偿还本息，现本息已逾期，其已构成违约。上述债务经兴业银行潍坊分行多次催要未果，请求判如所请。
**辩称，借款属实，因疫情原因经济困难，无力偿还。
赵思红、刘桂平、星合公司、黑石担保公司均未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
兴业银行潍坊分行提交了以下证据：
1.2017年1月12日兴业银行潍坊分行与**、赵思红、刘桂平、星合公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、与黑石担保公司签订的《零售借款保证合同》各一份，证明双方当事人存在借款及担保合同关系，合同约定**向兴业银行潍坊分行借款360000元，用于购买位于高密市（南）2188号13幢2单元302室的房屋，借款期限240个月，借款利率为浮动利率（以央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次为定价基准利率，乘以系数0.9，固定日浮动），还款方式为按月等额本息还款；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款人未按约定偿还本息时，贷款人有权提前收回贷款；借款人以上述房屋为本案借款提供抵押担保；赵思红、刘桂平系上述借款的共同债务人，承担共同还款责任；星合公司为上述借款提供阶段性连带责任保证；黑石担保公司为上述借款提供全程连带责任保证。**对该组证据无异议。
2.借款借据一份，证明兴业银行潍坊分行于2017年1月13日向**发放购房借款360000元。**对该证据无异议。
3.鲁（2017）高密市不动产证明第0××1号不动产登记证明一份，证明兴业银行与**于2017年4月27日就位于高密市（南）2188号13幢2单元302室的房屋办理了抵押权预告登记，兴业银行潍坊分行主张其对上述房产享有优先受偿权。**对该证据无异议。
4.房贷欠息清单、客户还款明细清单及个人贷款催收通知书各一份，证明**自2018年11月21日开始逾期，截至2020年6月6日，其尚欠兴业银行潍坊分行房贷本金323221.09元，利息及罚息5903.31元；截至2021年5月24日其尚欠房贷借款本金323221.09元，利息及罚息20678.02元。**对该组证据无异议。
5.《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》一份，证明2018年3月1日**通过兴业银行潍坊分行网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署，合同约定了债务范围、借款发放及利率、违约责任等内容。**对该证据无异议，陈述其下载手机银行APP后办理了兴闪贷贷款，对具体条款当时没看。
6.兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书一份，证明经兴业银行潍坊分行审批，**的授信额度为110000元，授信期限为3年（自2018年3月1日至2021年3月1日），单笔贷款最长期限为1年，单笔贷款年利率7.5%，罚息利率为贷款利率上浮100%，还款方式为按月付息、到期还本。**对该证据无异议。
7.“兴闪贷”本息表、贷款账户交易流水、客户还款明细表及个人贷款催收通知书各一份，证明**在授信期间多次累计自助贷款110000元，自2020年1月10日开始逾期，截至2020年6月6日，其尚欠兴闪贷借款本金110000元，利息及罚息5146.29元；截至2021年5月24日，其尚欠兴业银行潍坊分行兴闪贷借款本金110000元，利息及罚息18419.70元。**对该组证据无异议。
8.委托代理协议、律师费发票及网上回单各一份，证明兴业银行潍坊分行为实现本案债权支出律师代理费2000元。**对该组证据无异议，主张不予承担。
9.**、赵思红、刘桂平身份证复印件、星合公司工商登记信息打印件、黑石担保公司工商登记信息打印件各一份，证明借款人及保证人身份信息。**对该组证据无异议。
**、赵思红、刘桂平、星河公司、黑石担保公司均未提交证据。
以上证据，可以相互印证，真实性足以认定，本院予以确认并在卷佐证。
本院认为，本案双方当事人签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《零售借款保证合同》及《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。**、赵思红、刘桂平未按约定还款，已构成违约。兴业银行潍坊分行要求**、赵思红、刘桂平偿还购房借款本金及利息、支付实现债权费用的主张，事实清楚，证据充分，符合法律规定，依法予以支持。星合公司、黑石担保公司自愿为上述购房借款提供连带责任保证，应对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向**、赵思红、刘桂平追偿。双方当事人虽约定以位于高密市（南）2188号13幢2单元302室的房屋为上述购房借款提供抵押担保，但仅办理了抵押权预告登记，未办理抵押登记，抵押权未设立，兴业银行潍坊分行主张因预告登记享有优先受偿权于法无据，不予支持。兴业银行潍坊分行要求**偿还“兴闪贷”个人自主循环借款本金及利息的主张，事实清楚，证据充分，符合法律规定，依法予以支持。赵思红、刘桂平、星合公司、黑石担保公司经本院合法传唤未到庭，视为放弃相应诉讼权利，不影响本案实体审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、**、赵思红、刘桂平偿还兴业银行股份有限公司潍坊分行购房借款本金323221.09元，并支付利息、罚息（截至2020年6月6日该利息、罚息计5903.31元，自2020年6月7日起按照借款合同约定利率计算至实际给付之日止），于本判决生效后十日内付清；
二、**偿还兴业银行股份有限公司潍坊分行个人自助循环借款本金110000元，并支付利息、罚息（截至2020年6月6日该利息、罚息计5146.29元，自2020年6月7日起按照借款合同约定利率计算至实际给付之日止），于本判决生效后十日内付清；
三、**、赵思红、刘桂平支付兴业银行股份有限公司潍坊分行律师代理费2000元，于本判决生效后十日内付清；
四、山东星合建业集团有限公司、山东黑石融资担保发展有限公司对上述第一项、第三项中的款项承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向**、赵思红、刘桂平追偿；
五、驳回兴业银行股份有限公司潍坊分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7994元，财产保全费2751元，共计10745元，由**、赵思红、刘桂平、山东星合建业集团有限公司、山东黑石融资担保发展有限公司负担7973元，**负担2772元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 段玉娟
人民陪审员 姜 虹
人民陪审员 牟乃谨
二〇二一年七月二十八日
书 记 员 刘 娇
